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      消费金融业绩增长后劲分化 资金成本高企至部分公司盈利趋缓

      去年以来11家持牌消费金融公司进行增资合计金额超100亿元

      本报记者 刘 琪 

      随着上市公司年报逐步披露部分持牌消费金融公司的业绩也出炉据证券日报记者观察持牌消费金融公司在经历了2017年业绩大提速后2018年部分公司的增长后劲似乎开始不足持牌消费金融的盈利也似从集体快跑向两头分化变阵

      而针对业绩增速下降的原因有持牌消金公司股东在公告中称受资本充足率和资金成本升高的影响

      ?#29575;?#19978;自去年以来进行增资举措的消费金融公司并不少据中泰证券近期发布的3月份金融科技行业月报以下简称月报据不完全统计已有11家持牌消费金融公司进行了增资合计金额超过100亿元对此有分析人士对证券日报记者表示资本充足率将成为影响下一轮消费金融角逐格局的重要因素

      去年业绩分化明显

      随着上市公司股东2018年年报的不断披露部分持牌消费金融公司去年的业绩情况也得以一观

      中国联通年报显示截至2018年年末招联消费金融实现营业收入69.56亿元同比增长67.10%实现净利润为12.53亿元同比增长5.37%

      重庆百货年报显示截至2018年年末马上消费金融实现营业收入82.39亿元同比增长76.51%实现净利润为8.01亿元同比增长38.6%

      据捷信消费金融年报其2018年取得净利润13.96亿元同比增长36.56%去年海尔消费金融实现净利润约1.4亿元是2017年的3倍中邮消费金融实现净利润2.03亿元同比增长198%

      中泰证券在月报?#20998;?#25351;出从已公布数据来看捷信消费金融招联消费金融和马上消费金融已稳居消费金融公司第一梯队海尔消费金融和中邮消费金融2018年业绩增长明显部分成立时间不久的公司也表现出强劲的增长动力但是持牌消费金融的业绩分化在去年也表现得尤为明显前述的中银消费金融去年实现净利润5.59亿元较2017年的13.75亿元下降59%出现业绩下滑的还有华融消费金融去年其实现净利润仅为0.124亿元较2017年的1.05亿元下降88.2%苏宁消费金融2018年的净利润为4532.1万元相比2017年的2.17亿元下降79%

      对于业绩的变动中银消费金融表示2018年受资本充足率影响公司业务规模以及营业收入受限同时资金等成本上升导致业绩有所波动

      而融360大数据研究院金融分析师杨慧敏表示净利润的放缓主要存在于头部消费金融公司由于公司前期扩张较快且处于消费金融红利期实?#33267;?#20960;十倍甚至几百倍的增速而现在由于监管和资本金的限制加之行业竞争加剧利润空间收窄增速放缓也属于正常现象

      超11家公司进行增资

      中银消费金融对于业绩波动原因中提到了受资本充足率影响实际上资本充足率对消费金融公司而言至关重要根据消费金融公司试点管理办法消费金融公司的最低注册资本为3亿元资本充足率不能低于10%同业拆入资金余额不高于资本净额的100%资产损失准备充足率不低于100%投资余额不高于资本净额的20%

      同时有业内人士对证券日报记者表示增加注册资本的行为能够在一定程度上说明公司的经济实力资金情况和承担债务的能力不过这一行为难言有利还是有弊注册资本增加或减少也应该符合公司的实际运作情况

      4月3日中银香港发布公告称根据最新修订增资和认购协议多家股东方将参与中银消费消费金融的增资行动原定由博裕及红杉承担的增资额将由中国银行百联集团陆金发及中银信用卡公司根据其各自于完成增加注册资本前在中银消费的股权比例承担目前中银消费金融的注册资本为8.89亿元据悉此次增资计划金额为35亿元意在破解资本受限的困扰

      除了中银消费金融去年以来进行增资以满足业务扩展需要和监管的资本充足率要求的持牌消费金融公司并不少据不完全统计从2018年至今已有11家持牌消费金融公司进行了增资合计金额超过100亿元其中去年12月份增加最多的招联消费金融增资20亿元至48.59亿元其次为马上消费金融去年6月份增资17.9亿元至40亿元

      目前国内已经开业的持牌消费金融公司有23家仍有数?#20197;?#30003;请牌照的过程中相比前几年近两年审批和开业的速度有所放缓消费金融行业方?#23435;?#33406;开业的持牌公司中出现业绩波动大业绩差异大的特点中泰证券在月报?#20998;?#25351;出展望未来持牌消费金融公司需要建立差异化的竞争优势进一步发挥股东中的场景优势形成独特的获客及风控能力通过金融科技的运用优化流程提升效率维持稳定的盈利能力

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