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      中国银行家调查报告2018房地产业居银行信贷限制榜首 半数银行家认为有资本补充压力

      本报记者 王晓 ?#26412;?#25253;道

      在国际形势复杂国内宏观经济下行压力加大金融监管?#20013;?#21152;强等背景下银行家们?#26434;?#32463;济形势银行业发展方向以及风险点有何看法

      在调研127家银行业机构2380位银行家后2月26日中国银行业协会联合普华永道连续第十次发布中国银行家调查报告2018下称报告

      与往年调查结果相比银行家对2018年宏观经济政策效果的评价有所下降就单项政策来看货币政策效果评价最高稳杠杆和防风险为目标的稳健中性货币政策得到大部分银行家认可但银行家期待未来财政政策发挥更积极的作用

      半数表示资本补充有压力

      2018年最受银行业关注的莫过于资管新规?#26434;?#38134;行理财业务来说由于资管新规对非标投资的严格?#38469;?#20351;得大?#30475;?#37327;表外非标资产或增量需求回到表内推动贷款类资产大幅增加37.5%的受访银行家表示传统存贷类业务占比上升

      不仅如此央行从2018年第一季度起将资产规模5000亿元以上的银行发行的一年内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考核2018年5月银保监会出台商业银行流动性风险管理办法资产规模小于2000亿元的中小银行首次适用优质流动资产充足率央行MPA考核20.4%及流动性监管政策19.7%成为仅次于资管新规的压力来源

      35.8%的银行家认为其所在机构将会对资产负债期限结构进行调整近几年来依赖短期批发市场融资期限错配和加杠杆等手段成为部分股份制商业银行和城商行的重要盈利手段新增资产与负债期限结构不匹配增加了部分中小银行的流动性风险

      不同类型机构资产负债结构调整也呈现不同特点大型商业银行中认为资产负债表继续扩张的银行家占比最高达34.4%而股份行中认为资产负债表收缩和维持现状的银行家分别有40.5%和29.1%受同业整治等影响缩表迹象最明显其他类型商业银行认为维持现状的银行家占多数

      非标回表加大贷款投放都在加速银行资本消耗

      已经有过半52.8%银行家表示其所在机构已经面临资本补充压力具体原因来看近七成是由于银行自身规模扩张需求对资本造成了一定压力38.9%的银行家认为是待消化的不良贷款增加使得拨备消耗不断上升超过了资本补充速度

      补充资本的压力主要集中在核心一级资本68.3%的银行家主要依靠留存收益这一内源性渠道补充资本其次是发行二级资本债47.6%定向增发38.9%乃?#33391;?#23569;超额拨备28.7%等

      但课题组调研发现在银行净利润增速放缓背景下内源性资本补充渠道已经难以满足资本补充需求超半数52.8%认为银行自我积累能力差其次是合格资本工具匮乏39.0%和市场?#24615;?#33021;力存在局限37.3%而在外源性补充渠道上存在上市难度大或发债成本高的困难

      在现阶段提升资本补充能力的方法上银行家主要主张提高资产质量控制能力69.7%把握好资产规模增长与资本消耗平衡61.4%和业务轻资产转型53.4%

      报告?#20998;?#20986;与海外市场相比我国商业银行尤其缺乏补充其他一级资本的永续债以及强制转股类的资本工具1月25日中国银行成功发行首单400亿银行永续债在2月19日的国务院政策例行吹风会上央行副行长潘功胜表示将进一步完善永续债的政策框架推动银行多渠道补充资本

      预期房地产业不良上升

      在信贷业务偏好上城市基础设施业50.3%医药业49.5%农林牧渔业49.2%信息?#38469;?#26381;务业47.3%旅游业45.1%成为银行家最青睐的信贷投向需要指出的是城市基础设施已经连续四年成为银行家最青睐的信贷投向这是因为其往往具有政府背景有一定的财政支持和政府信誉保证此外长期看企业运营成本下降并且有稳定的现金流

      而回顾银行业历年的信贷投向偏好医药业旅游业信息?#38469;?#26381;务业排名稳步提升这也代表?#35828;?#21069;产业结构的发展方向而农林牧渔业位次的变动幅度较大

      在银行信贷重点限制行业中房地产业45.3%超过冶金业44.9%位居榜首其次分别是造纸业纺织业和船舶制造业在银行家预期的不良率上升行业中房地产业15.3%同样位居榜首其次是冶金纺织商贸和造纸业

      2018年一线城市调控力度不减部分热点城?#23567;?#35748;房又认贷限购又限贷?#20445;?#19977;四线城市也有多种调控措施一定程度使得银行业对房地产业贷款更为审慎部分银行已暂停或限制了房地产行业新增授信业务

      回顾近五年银行家们?#26434;?#25151;地产业的态度发现房地产业一直在银行家预期不良上升行业的前三名银行业防控房地产领域的风险压力仍然不小

      有意思的是?#26434;?#25151;地产市场未来走势调查中超七成银行家认为房地产价格和销量将上升或?#21046;健?#36229;过八成银行家认为一线城市房地产价格会上升或?#21046;?#36817;九成认为二线城市房地产销量和价格会上升或?#21046;?#19982;去年接近但认为上升的比例均有所下降

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