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      强监管下金融风险收敛 空转资金明显减少

      周宏达

      [过去两年影子银行类高风险资产规模共缩减约12万亿元]

      [截至2018年底普惠型小微企业贷款余额达到9.4万亿元较年初增长21.8%高于各项贷款的增速9个百分点以上]

      2月25日银保监会副主席王兆星等三位副主席一齐亮相国务院新闻办坚决打好防范金融风险攻坚战新闻发布会并答记者问

      过去的两年对监管部门来讲的确是极具挑战的时期王兆星称经过两年努力各种金融乱象得到了?#34892;?#36943;制各种影子银行活动也得到了?#34892;?#30417;管金融风险总体上得到了?#34892;?#25511;制

      针对年初票据套利热点议题王兆星表示银保监会已经对1月份的票据融资流向展开调查如果确实是套利行为要严厉处罚同时要建立?#34892;?#26426;制防止今后类似现象发生确保金融资源进入实体经济

      王兆星还表示监管既冷酷也有温度在治理乱象的同?#20445;?#24110;助了一批暂时遇到困难的民营企业渡过难关引导了银行保险机构加大对实体经济小微企业民营经济和双创的支持

      同日银保监会发布关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知?#32602;?#25512;出八个方面23条举措要求抓紧建立民企敢贷愿贷能贷机制

      空转资金明显减少

      近期票据融资和短期贷款出现迅速增长的势?#32602;?#20225;业通过票据融资和结构?#28304;?#27454;的利差进行套利制造资金空转的现象引起了市场的关注

      王兆星表示流动性充裕下短期贷款通常增长较多企业更?#25954;?#37319;用便利的票据承兑贴现进行资金周转绝大部分票据融资都是有商业背景?#27169;?#25237;入到了企业生产?#23567;?#20294;不排除有个别企业银行搞了票据买卖套利交易阻碍新贷款资金流入实体经济一些市场行为也属于套利监管不予支持还有一些套利完全没有商业背景完全是同业循?#32602;?#35268;避流动性资本监管要坚决制止和严厉处罚

      他介绍监管部门已经对1月份的票据融资流向展开调查如果确实是套利行为要严厉处罚同时要建立?#34892;?#26426;制防止今后类似现象发生确保金融资源进入实体经济

      由于多种历史原因我国金融机构经历了一段快速扩张盲目加杠杆的膨胀时期乱集资乱设机构乱办金融业务问题一度十分严重2017年初以来监管者坚决清理整顿脱实向虚以钱炒钱活动金融生态逐步好转

      王兆星介绍过去两年中监管者一方面加大了对有照驾驶但属于违规驾驶的经营活动的严肃查处另一方面对无照非法驾驶?#20445;?#20174;事违规乃至违法的金融活动给予严厉的惩治和禁止

      两年来监管机构对十几万家银行保险机构进行了现场检查处罚违规银行保险机构近6000家处罚相关责任人7000多人次禁止一定期限乃至终身进入银行保险业的人员300多人次取消银行保险机构董事及高管人员任职资格达到454人次

      第一财经记者从发布会上获悉监管部门在同?#21040;?#26131;理财资管和表外业务等重点领域以违法违规层层嵌套风险隐蔽的产品作为整治重点过去两年影子银行类高风险资产规模共缩减约12万亿元为遏制房地产泡沫化倾向监管者还严禁首付贷和消费贷资金流入房地产市场等违规行为

      影子银行的野蛮生长和房地产金融的过热通过加强监管被套上了缰绳使它不能再任意狂奔由此也打破了国际上一些所谓这两项可能会引发中国系统性金融风险和金融危机的预言王兆星称

      他表示经过两年努力各种金融乱象得到了?#34892;?#36943;制金融安全稳定得到了?#34892;?#32500;护金融风险从发散状态转向了收敛状态也基本遏制转变了金融资金脱实向虚的局面使其流向实体经济

      经过治理银行业金融机构各项贷款占总资产比重已回升至53.9%空转资金明显减少经营活动更趋正常我国经济的宏观杠杆率也改变了过去年均增加10个百分点以上的势?#32602;?#24320;?#35760;?#20110;稳定

      监管继续补短板

      尽管已经取得不少成绩但王兆星表示防范化解金融风险攻坚战要做好打持久战的准备目前只是取得了一个阶段性的进展很多风险的隐患还没?#22411;?#20840;消除前期的化解金融风险措施和成果也需要进行巩固

      他指出下一阶段要始?#25112;?#30447;几个重要的风险领域主要包括

      一继续加大力度处置银行机构的不良资产同时要控制新的不良贷款增长在经济下行过程当中不良贷款增长的压力较大既要化解存量不良贷款还要?#34892;?#21270;解增量不良贷款

      二要时?#22871;?#24847;防范?#34892;?#38134;行保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险如果不加以?#34892;?#31649;理控制和处置可能会引发区域性系统性金融风险

      三继续紧盯进行监管套利加通道加杠杆的影子银行活动包括同业投资同?#36947;?#36130;委托贷款通道类信托贷款等业务需要进一步巩固前期治理成果过去对影子银行的监管比较薄弱如果任其发展也会形?#19978;?#32479;性金融风险

      四继续紧盯房地产金融风险要对房地产开发贷款个人按揭贷款继续实行审慎的贷款标准特别是要严格控制带?#22411;?#26426;性的开发和个人贷款要防止房地产金融风险出现大问题

      五继续和有关部门配合做好地方政府债务的处置工作特别是地方政府隐性债务的处置继续做好一些高负债国有企业的降杠杆工作

      六继续严厉整治规范网络借贷等银行体系之外的金融活动特别是要继续严厉打击整治各种非法金融活动非法社会集资等这些也会对金融安全造成严重威胁会损害投资人的利益

      七更好地应对外部风险的传?#23613;?#22269;际金融市场的波动包括一些主要国?#19968;?#24065;政策的调整利率的变化通过金融资本的流动汇率的波动都会影响金融市场的稳定所以也要时刻应?#38498;?#22806;部风险的传?#23613;?/p>

      我们要继续提升自身的监管能力对监管者不履职发生渎职失职的行为进行严格的内部问责王兆星表示此外要继续补好监管制度短板

      记者在发布会上获悉过去两年里银保监会针对银行业保险业面临的各类风险和突出问题研?#21051;?#20986;118项制度补短板项目目前已发布实施80项其余正在征求意见或修改完善银保监会将按照急用先行原则及时拆除风险引爆点加快建立防控长效机制

      信用风险方面制定了商业银行押品管理指引大额风险暴露管理办法流动性风险方面监管者修订了商业银行流动性风险管理办法?#36824;?#26435;管理方面出台了商业银行保险公司股权管理暂行办法?#36824;?#21496;治理方面引发了保险机构独立董事管理办法等

      靠毛细血管打通信贷传导

      监管部门确实有它冷酷的一面长牙齿的一面但同时监管也是有温度?#26143;?#24576;的王兆星表示服务实体经济是金融工作的出发点和落脚点支持经济结构调整高质量发展是金融工作的最高使命

      过去两年间银行业在大力处理不良贷款的同?#20445;?#20063;通过债务重组兼并收购不盲目抽贷断贷帮助和支?#33267;?#19968;批符合国家产业发展?#36739;R际?#20808;进产品有市场但暂时遇到困难的企业渡过难关

      第一财经记者在发布会上获悉目前有近500家大?#34892;?#20225;业开展联合授信试点已建立债委会1.9万家其中帮扶企业4854家

      监管者一边坚持堵旁门开正门?#20445;?#21516;时也不搞一刀?#23567;?#21644;急刹车?#20445;?#23545;于有较好风险约束基础的表外金融中介业务监管者积极推动其审慎合规经营过去两年里信托资金直接投向工商企业的增长了30.75%委托贷款无缝对接实体经济的资金保?#33267;?#27491;常增长

      对于民营及?#34892;?#24494;企业融资成本依然高企的难题银保监会副主席周亮表示这是我们监管工作?#20449;?#21040;的难点重点也是一个痛点因为货币政策传导不通就会?#30784;薄?/p>

      他认为信贷机?#39057;?#20256;导一定要靠毛细血管打通宏观层面的货币政策是稳健?#27169;?#27969;动性也是充裕?#27169;?#20294;是如何把这些资金精准滴灌到千千万万的企业身上是金融机构必须要攻克的难点

      有的银行小微企业贷款审批效?#26102;?#36739;低有时过度依赖抵押周亮表示金融机构基层落实监管要求?#20849;还?#21040;位贷款中间?#26041;?#30340;评估费过桥费都抬高了融资成本还存在诚信体系信息不对?#39057;?#38382;题

      为此银保监会优化了对金融机构的考核?#21103;ݏ?#26126;确了两增两控?#20445;?#35201;求对单户授信1000万元及以下普惠型小微企业的贷款同比增速不低于其他各类贷款同比增速而?#19968;?#24471;贷款的户数不低于上年同期

      截至2018年底普惠型小微企业贷款余额达到9.4万亿元较年初增长21.8%高于各项贷款的增速9个百分点以上有贷款余额的户数1723万户较年初增长了455万户

      在降低融资成本方面银保监会按照价量挂?#24120;?#27491;向激励银行保险机构更多地把资金倾斜到小微企业身上并落实了收费减免政策

      我们提出七不准四公开的严格要求严禁不合规不合理的收费不断加强检查力度周亮表示

      去年小微企业贷款利率明显下降5家国有大型银行和邮储银行去年四季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.06%12家全国股份制银行该项贷款平均利率6.71%较一季度下降均超过1.1个百分点

      发布会同日为贯彻落实中共中央办公厅国务院办公厅此前印发的关于加强金融服务民营企业的若干意见?#32602;?#19979;称意见?#32602;?#31934;神银保监会还发布关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知?#32602;?#19979;称通知?#32602;?/p>

      通知从持续优化金融服务体系抓紧建立敢贷愿贷能贷的长效机制公平精?#21152;行?#24320;展民营企业授信业务着力提升民营企业信贷服务效率从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困推动完善融资服务信息平台处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系加大对金融服务民营企业的监管?#35762;?#21147;度等八个方面?#26376;?#23454;意见精神提出了23条细化措施

      通知要求商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错?#26469;?#26426;制对已尽职但出现风险的项目可免除相关人员责任根据民营企业融资需求特点借助互联网大数据等新?#38469;?#35774;计个性化产?#32602;?#32508;合考虑资金成本运营成本服务模?#25581;约?#25285;保方式等因素科学定价推广预授信平行作业简化年审等方式提高信贷审批效率保险机构要在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务鼓励银行保险机构加大对民营企业债券的投资力度

      通知明确银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径按季监测银行业金融机构对民营企业的贷款情况根据实?#26159;?#20917;按法人机构制定实施差异化考核方案将对金融服务民营企业政策落实情况进行督导和检查2019年?#35762;?#37325;点将包括贷款尽职免责和容错?#26469;?#26426;制是否?#34892;?#24314;立贷款审批中对民营企业是否设置歧?#26377;?#35201;求授信中是否附加以贷转存等不合理条件民营企业贷款数据是否真实享受优惠政策?#32479;?#26412;资金的使用是否合规等方面

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