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      12省市银行业晒账本?#20445;?#21306;域不良率北高南低

      证券?#21271;?#35760;者 段久惠

      近日各地区银行业2018年经营数据及信用风险数据相继披露证券?#21271;?#35760;者统计发现公布数据的12个地区中仅两地不良率同比上升银行业整体资产质量较上年改善

      区域银行业的资产质量水平和区域经济发展水平产业结构转型力度银行机构对自身不良资产的核销与处置等都有关系中国民生银行首席研究员温彬分析称

      具体来看区域不良?#30465;?#21271;高南低态势?#26377;?#36926;期90天以上不良贷款口?#24230;?#23450;趋严给部分区域银行带来较大的不良资产核销压力不少银行尤其是?#34892;?#38134;行在去年下半年以来集中处置不良也造成部分地区不良贷款率反弹同时不良贷款口?#24230;?#23450;趋严也带来区域银行净利增速分化

      不良?#30465;?#21271;高南低

      截至目前12个省市已公布区域内银行业不良贷款率其中最低数据来自?#26412;?#20026;0.34%其次是上海为0.78%最高数据来自吉林达4.28%其它不良率相对较高的地区有山西黑龙江青?#28023;?#20855;体数据?#26469;?#20026;3.04%2.2%和1.87%相比珠三角长三角等地区不良贷款?#30465;?#21271;高南低之势明显

      尽管东北西部环渤海区域银行业不良率已同步?#21046;?#25110;有所下降比如山西省银行业连续两年实现不良双降?#20445;?#21435;年不良率3.04%同比下降了0.47个百分点但放在全国来看?#28304;?#20110;高位

      仅静态地以某一个时期的不良率判断区域银行资产质量未必全面但中西部华北等地的产业结构中煤炭钢铁等产能过剩行业占比相对较高不良率确实相对较高中国民生银行首席研究员温彬告诉记者

      近年来在供给侧改革?#24179;?#22269;有企业深化改革环保压力?#20013;?#30340;背景下作为地区经济的晴雨表之一金融机构的经营压力加大

      例如东北地区?#37117;?#26519;省金融运行报告将该省2017年信贷资产质量降低的原因归因于受区域产能过剩行业贷款质量向下迁徙辽宁省银监部门在2017年银行业例行发布会上也表示单体企业债务违约风险对整个辽宁地区企业的信用带来很大冲击辽宁省金融办去年8月末公开提及省内农信社等不良率高资本充足率低以及经营困难等诸多问题

      不过这些问题似乎在2018年得到缓解数据显示截至2018年末吉林不良贷款余额815亿元不良率4.28%与2017年末的4.31%相比有所下降黑龙江不良贷款率3.24%比年初下降0.09个百分点辽宁金融办披露数据显示该省截至去年8月末不良率为4.86%

      整体来看银行业去年资产质量较上年明显改善不过有两大变化值得注意一是华东部分外向型经济发达地区的不良率同比略升二是不良贷款逾期90天以上认定口径的监管新政?#24179;?#24102;来各地区银行业不良率分化部分省份不良率有所反弹

      不良认定趋严

      数据显示东北华北西南地区不良率水平尽管相比较高但同比均有下滑或?#21046;?#30456;比之下江苏上海等地不良率维持较低水平1.21%和0.78%但上海比上年上升了0.21个百分点

      具体来看江苏地区不良贷款余额1429.31亿元比上年末增加130.25亿元不良贷款率1.21%比上年末下降了0.04个百分点上海银保监局数据则显示截至2018年末该地区不良贷款率0.78%较上年末增加0.21个百分点

      可以注意到江苏上海两地产业结构以外向型经济为主小微民营企业主体占比较高东南沿海区域金融机构?#29615;?#38754;要支?#32622;?#33829;小微另?#29615;?#38754;要坚持去杠杠调整信贷结构?#34892;?#36864;出肯定会?#34892;?#22686;不良贷款温彬评价称

      另一位华东地区上市城商行高管告诉记者不良率的回升也和逾期90天以上不良贷款的认定口径趋严有关此前证券?#21271;?#35760;者也曾报道监管层要求各地银行在2019年6月末之前必须将逾期90天以上贷款划为不良不得再划为关注类贷款数月之前陕西上海两地银监部门明确逾期90天以上贷款全部计入不良?#20445;?#24182;列出了具体时间表

      不过仅以A股H股市场45家上市银行去年半年报公布的数据来看合计有16家银行去年6月末逾期90天以上贷款与不良贷款的比值高于100%其中环渤海地区河南省江西省及黑龙江省部分银行比值较高面对监管新政压力更大

      从目前已公布数据的区域银行资产质量情况变化来看这一监管新政的影响已经显现部分区域银行资产质量情况分化明显广西银行业自去年二季度开始不良率猛增不良贷款余额?#23588;?#24180;一季度末的434亿元激增至三季度末的924.38亿元去年一季度至三季度不良率分别为1.79%3.71%3.57%邻省贵州地区不良则实现双降?#20445;?#25130;至2018年末该省银行业金融机构不良贷款余额480.92亿元比年初下降69.74亿元不良贷款率1.94%比年初下降0.69个百分点

      展望2019年上述华东地区上市城商行高管表示随着资产质量夯实银行业仍将向上发展随着大数据?#20302;?#25913;进社会征信水平大幅完善恶意逃?#38505;?#30340;机会成本和条件大幅提高上市公司股权质押情况债券违约等信息更加公开透明可穿透都会反向推动银行业完善提高风险控制管理水平

      区域银行净利增速分化

      ?#34892;?#38134;行承压

      目前已有江苏广东黑龙江吉林和青岛五地公布了去年银行业净利润增长情况

      银行业去年整体盈利水平不错现在的银行除了做传统对公业务还会拓展网络金融发展消费金融等相对高收益业务并更有能力去核销不良做大规模上述华东上市城商行高管分析

      东北两省全年净利增幅表现亮眼黑龙江地区净利润增速居第一位同比上年增长28.7%不过其去年前三个季度其净利润增速还为负数分别为-9.2%-8.9%-6.2%2017年全年净利润增速为-27.8%同时吉林地区净利润也出现好转全年净利润增速达6.4%2018年前三个季度分别为-2.11%2.30%-1.08%

      相比之下广东和江苏地区银行业全年净利润增速较前三季度增速有所放?#28023;?#20840;年分别为14.17%14.45%而前三季度为20.20%16.86%?#29575;?#19978;这或是受上述不良贷款口?#24230;?#23450;趋严的影响如江苏地区8家上市银行中有数?#20197;?018年业绩快报中加大了拨备计提

      不少银行在2018年第三季度第四季度集中进行不良贷款处置以消除潜在信用风险夯实资产质量但也因此导致年报利润增速会放缓甚至下滑华南某大型券商的资深金融分析师向记者解释

      值得注意的是?#34892;?#38134;行不良率处于相对较高水平资产质量面临着更大的压力截至2018年末江苏省政策性银行大型银行股份行城商行的不良贷款率都在1%左右农村?#34892;?#37329;融机构比例略高为2.6%此前有多地监管数据显示2018年上半年当地?#34892;?#38134;行的不良率显著高于行业平均水平基本处于3%以上

      吉林省银行业去年全年净利润同比增长6.4%但具体来看大型商业银行股份制商业银行城商行农村?#34892;?#37329;融机构去年净利润同比上年分别增长50.74%-325.46%-37.86%和-38.42%省内不同类型银行机构经营情况分化显著

      银行的客户对象中仍以国企公务机关事业单位为主体而在银行体?#36947;P?#22823;?#34892;?#38134;行资产规模占比超八成总体来看银行业的经营水平仍然趋向稳健上述华东上市城商行高管评价称具体到各家银行的盈利水平除了考虑资产质量之外核心还是取决于风控策略和经营能力

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