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      拼资金争场景 持牌消费金融机构竞争升级

      近期首家台资背景消费金融公司正式获批筹建让今年消费金融市场更受关注

      一则持牌消费金融公司不断传出注资声音?#26376;?#36275;监管要求强化实力二则如何挖掘更多场景获客成为考量各家消费金融公司竞争力的关键点昨日某机票分期平台信贷部负责人向记者透露近期场景助贷的方式已经回暖了银行持牌消费金融公司频频与他们接洽商讨去年因现金贷整治而暂停的业务

      分析人士称场景构建能力是竞争的关键点今年持牌消费金融公司发展分化将进一步加剧同时整体增长将趋于放?#28023;?#19988;部分公司会吐出一些利润

      持牌消费金融公司增资潮起

      最近几个月持牌消费金融公司通过发债或股东增资方式密集补血?#20445;?#25472;起新一轮增资潮

      据上证报粗略统计自去年底以来至少有5家持牌消费金融公司宣布增资计划今年一季度招联消费金融中邮消费金融等增资计划已获监管批复

      最新披露增资计划的是马上消费金融公司五一前夕该公司股东重庆百货公告拟出资约6.34亿元参与马上消费金融第三轮融资增资后持股比例将升至31.06%本轮增资完成后马上消费金融的注册资本金将从22.1亿元增至40亿元三年前这家公司成立时这一数字仅为3亿元

      ?#36127;?#21516;时捷信消费金融有限公司宣布近日发行了总金额为15亿元人民币的第一期金融债券主要用于补充公司流动资金

      在?#30340;?#20154;士看来持牌消费金融公司频繁增资的举措背后主要源自对经营前景的看好

      2017年国内消费金融市场全面爆发同期受制于监管整顿处于灰色地带的消费金融公司逐步退出市场留给持牌机构大量收割机会已开业的22家持牌消费金融公司中大部分实现盈利如招联和捷信两家公司2017年净利润均超过10亿元

      拟增资的马上消费金融公司2017年全年净利润5.78亿元较2016年同比增长约88倍也正是这一增速让其股东方之一重庆百货2017年斩获投资收益约1.77亿元

      然而在业绩大增的同时持牌消费金融公司负债端压力也随之而来如马上消费金融公司截至2017年末该公司总资产318亿元较上年末增长4.2倍总负债290.19亿元是2016年末的4.6倍净资产27.81亿元是2016年末的2.2倍

      ?#37038;?#23383;来看负债增速已超过了资产增速因此不难理解持牌消费金融公司为何要增加注册资本按照监管要求持牌消费金融公司如同银行有资本金充足率要求马上消费金融CEO赵国庆表示新一轮增资背后有公司发展原因也确实有杠杆?#23454;?#32771;量

      场景争夺升温

      前有?#27835;?#22330;景和流量的电商系平台围追?#20445;?#21518;有资金和风控一应俱全的银行堵截?#20445;?#22312;这种竞争环境下寻求更多场景成为持牌消费金融公司突围的重要方向

      某银行系持牌消费金融公司业务负责人称随着参与主体和资金涌入竞争不断加剧而监管又趋严今年消费金融业务发展或呈放缓态势未来是否具有构建场景的能力将成为消费金融市场参与者的核心竞争点

      22家持牌消费金融公司在一定程度上依靠股东资源通过线上或线下多种方式获客但始终增量有限需要借助第三方平台

      然而去年监管部门雷霆整治现金贷业务斩断持牌机构与无放贷资质平台的资金输出合作此后持牌消费金融公司需要自建风控寻找获客场景但这两者正是部分持牌消费金融公司的短板

      上述分期平台人?#23458;?#38706;对消费金融公司来说年化不超过36%的收益率很薄?#20445;?#20294;大数据风控成?#31454;?#39640;一些消费金融公司前期没有相关积累通常要靠客户持续生命周期价值来赚取收益

      同时持牌消费金融公司服务的客群也有限上述人士说匹配的客群已经被银行信用卡吃光了剩下的非信用卡人群和信用卡边缘化人?#28023;?#38754;临的逾期风险和欺诈风险特别高

      去年一些持牌消费金融公司只做资金输出赚取无风险收益也就?#24378;?#21507;利差盈利风控能力缺乏锻炼今年这些公司在资金和获客成本上升下应该会吐出一些利润该人士表示

      记者了解到在保证合规的前提下回归流量角色的场景助贷获客方式正在回暖在赵国庆看来未来无论?#36864;?#31454;争关键要做好用户差异化比如在客群选择上服务比银行更下沉的用户

      独家专栏

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