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      银行存管白名单压顶 平台暗换存管银行潮起

      本报记者 陈植 上海报道

      尽管中国互联网金融协会尚未公布P2P存管银行白名单不少P2P平台却暗中开启更换存管银行步伐

      近期市场传闻多家P2P平台有意更换存管银行其中不乏宜人贷与人人贷?#21364;?#22411;P2P平台宜人贷CEO方以涵在朗迪纽约峰会间隙接受21世纪经济报道记者采访时直言目前宜人贷并无更换存管银行的打算现有的存管银行将陪伴宜人贷完成备案流程

      不过当前P2P平台更换存管银行依然暗潮汹涌4月26日一家P2P平台负责人向记者表?#23613;?#31350;其原因一是部分银行有意撤离存管业务导致众多P2P平台不得不重新改换门庭二是部分P2P平台意识到现有的存管银行进不了白名单导致整个备案进程被大幅耽搁也悄悄动了这个念头

      所谓白名单主要源自去年底P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知即57号文其明确提出网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作

      ?#21040;?#26222;遍认为测评获批的银行将进入P2P存管银行的白名单这位P2P平台负责人透露据他了解当前申请测评的多数存管银行已通过自查现场测评整改等?#26041;ڣ?#27491;?#21364;?#19987;家组的现场测评最终确定能否进入白名单

      21世纪经济报道记者注意到这令部分银行对存管业务的兴趣出现分化一面是多数银行积极申请一面是个别银行打起了退堂鼓近期贵州银行宣布因业务调整在3月?#33258;?#20572;P2P平台资金存管业务导致多家与之合作的P2P平台被迫急忙寻找新银行进行存管

      在?#30340;?#20154;士看来临时变更存管银行某种程度是一步险棋由于变更存管银行面临系统对接与数据迁移等问题都将耗费不少时间最终这些P2P平台能否及时赶上备案申请时间表同样是未知数

      更换存管银行探因

      4月26日一位参与存管银行现场测评的P2P平台创始人告诉21世纪经济报道记者尽管多家银行进入专家组现场测评?#26041;ڣ?#20294;在此前现场测评与整改?#26041;ڣ?#30456;关部门依然发?#26893;?#23569;问题

      具体而言中国互联网金融协会此前出台的互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范和系统规范里明确要求存管银行必须满足三大合规操作底线分别是要求网贷资金存管必须是汇总账户+子账户的模式网贷平台在银行为客户开设的子账户应为仅具备记账功能的虚拟账户明确规定禁止委托人?#26263;?#19977;方代理客户开户

      这意味着只有大账户没有为每个客户开立子账户的存管银行模式是不合规的银行不得将为客户开立的子账户设定为II类账户批量开户委托开户行为都被禁止以此切断存管银行与第三方支付机构开展联合存管的通道

      但在?#23548;?#29616;场测评过程相关部门发现个别银行只管签合同不管系统开发给第三方支付机构变相开展联合存管留出了暗道还有个别银行存管模式被发现P2P平台依然能接触客户资金没有做好完全隔离

      这导致各家银行测评进度不一部?#26893;?#20316;合规的银行将跻身首批白名单部分存在合规操作漏洞的银行则可能需要相当长时间完成整改甚?#37327;?#33021;被白名单剔除这位P2P平台创始人向记者直言

      这倒逼不少P2P平台闻风悄然更换存管银行

      一家股份制银行互联网金融部负责人向21世纪经济报道记者透露目前他们接触过三家有意改换门庭的P2P平台对方主要关注能否尽早完?#19978;?#32479;对接与数据迁移相关操作时间能否赶上P2P平台备案时间表对于偏高的存管价格他们?#36127;?#19968;口答应

      起初他不了解这些P2P平台为何急于更换存管银行后来才知道这些平台现有的存管银行在现场测评?#26041;?#36935;到诸多麻?#22330;?#27604;如一家城商行从外部购买整套存管系统缺乏自主的系统后续开发升级能力被相关部门要求整改另一家城商行则与P2P平台联合研发存管系统导致P2P平台能通过?#38469;?#25163;段接触客户资金于是这些P2P平台特别担心一些银行挤不进白名单决定迅速更换存管银行

      备案进程受波及

      尽管P2P平台更换存管银行的目的是?#28044;?#22791;案步伐但事实未必能如他们所愿

      上述P2P平台负责人向21世纪经济报道记者直言一旦更换存管银行P2P平台相关业务基本需要推倒重来究其原因银行存管系统与P2P平台后台?#38469;?#20307;系未必一致需要花费大量时间进行系统对接磨合与数据迁移因此他?#24708;?#21542;赶上首批备案存在较大不确定性

      与此同时由于更换存管银行也会影响用户资金到账效率引发不少投资者投诉在不少地方金融办将P2P平台被投诉件数纳入备案整改验收考量范畴的情况下若平台被投诉量因此骤增也会影响到P2P平台的整改验收与备案进程

      多位P2P平台人士?#28304;?#30452;言目前相关部门对P2P平台更换存管银行整改验收与备案要求依然是先得完成存管银行的系统对接与数据迁移而不是仅仅停留在签订存管合同或系统磨合?#26041;ڡ?/p>

      这导致个别有机会进入首批白名单的银行纷纷抬高准入门槛甚至个别银行直接要求P2P平台先拿到地方金融监管部门的整改验收通过函再协商资金存管问题

      这陷入了死循环上述P2P平台负责人直言不少地方金融监管部门则要求更换存管银行P2P平台必须先完?#19978;?#32479;对接与数据迁移才考虑给予整改验收通过函

      在他看来目前唯一庆幸的是由于市场传闻各地P2P平台备案进程可能会延后这可能让这些P2P平台拥有更多时间变更存管银行并完?#19978;?#32479;对接数据迁移或许能赶上最终的备案时间表

      独家专栏

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