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      银行理财在线转让 成功捡漏的机会有多少

      中国基金报记者 汪莹

      近期越来越多的银行上线理财产品转让服务功能引起投资者的广泛关注理财产品转让即银行为了给投资者提供流动性便利支持投资者相互之间自由转让定期理财等投资产品银行在其中提供资金清算和份额划转服务如果投资者购买了银行定期理财过去只有持有到期才能收回本息现在如果中途急需用钱则可以通过转让提前收回本金及部分利息

      线上线下均可转让

      折价产品更受青睐

      目前开通理财转让服务的银行主要集中于股份制银行和部分城商行据金牛理财网统计股份制银行包括招商银行?#34892;?#38134;行浦发银行兴业银行等城商行有江苏银行杭州银行宁波银行等

      招商银行手机客户端的理财转让服务专区显示转让成功后资金实时到账受让成功后当日开始计算收益节假日也不例外转让及受让均会产生?#20013;?#36153;目前?#34892;?#35813;项服务处于优惠期免收?#20013;?#36153;可转让的产品有理财和存款两大类前者包括几个特定系列的部分理财产品后者为大额存单

      据?#34892;?#19968;位理财经理介绍并非在?#34892;?#36141;买的所有理财产品都可以转让转让仅适用于?#34892;?#20316;为管理人自主发行并管理且经过评估后风险和产品特性都适合转让的理财产品代销的保险基金等不在转让之列大额存单只要是?#34892;?#21457;行的都可以转让但产品需要在持有7天后和到期7天前才可以转让

      理财产品的转让份额和价格由转让方决定可以折价也可以溢价在最小份额之上受让者可以按需购买记者发现目前?#34892;?#27491;在转让的理财产品既有几万元的也有百万元以上量级的而已有份额转让成功的产品均为折价转让折价率多在0.1个百分点之内挂出来的溢价转让产品也有不少但都无?#23435;?#27941;

      大额存单的情形则有所不同由于必须一对一全单转让且涉及金额较大因此大额存单溢价转让的很少折价率相?#36234;?#39640;有的降价幅度甚至超过1%

      据了解目前各家银行的理财产品转让主要有两种途径一是转让者自行联系下家?#20445;?#25110;通过理财经理找到?#20248;?#32773;?#20445;?#21452;方约定好价格后到线下网点办理转让?#20013;?#21478;一种则是转让方通过线上平台?#19994;?#25237;资者根据自身需求挑选购买

      转让满足流动性需求

      投资者需注意风险

      在资管新规的影响下银行理财产品正在净值化转型?#30340;?#20154;士普遍认为未来银行理财产品或呈现两极分化状态即一类为极短期的类货基现金管理产品另一类为期限在6个月以上甚至更长的定期理财产品?#38480;?#30340;是在目前银行理财收益率下行的趋势下收益率较高的长期限产品存在流动性担忧

      数据显示今年以来银行理财产品收益率持续走低截至2018年11月银行理财产品平均预期收益率已连续9个月下滑创下近18个月以来新低11月最后一周平均预期收益率为4.37%与上一周环比持平暂时止住跌势

      普益标准研究员赵璐向记者表示目前银行面临较大转型压力在产品收益率短期难以取得较大突破的情况下为满足客户多方面的投资需求提升市场竞争力与获客能力有条件的银行通过筹建内部理财转让交易平台拓宽自身业务线?#26376;?#36275;行内理财客户的流动性需求

      前述理财经理解释道一般来?#25285;?#24613;需用钱的转让方会通过降价让利尽快变现对受让方来?#25285;?#22312;理财产品收益率走低的行情下可以从转让平台淘到期限更短收益率可能比预期更高的产品不过需要注意的是受让人支付的价格会包含转让人的持有期收益待产品到期后受让人将获取本金及全部期限的投资收益

      对于计划通过受让方式购买银行理财产品的投资者赵璐认为预期收益型理财产品要关注产品剩余期限与预期收益率净值型理财产品要关注产品剩余期限历史以来净?#24403;?#21270;情况业绩比较基准及收益分配产品风险等级等考虑到客户转让理财产品通常是基于流动性调节因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高投资者可以?#23454;?#20851;注

      而目前银行理财产品的转让都是通过?#36234;?#20132;易平台赵璐向投资者提醒以下风险点一是活跃客户数量相对偏少交?#29366;?#21512;时间偏长二是?#36234;?#24179;台缺乏公开市场报价交易难以?#26082;؜从?#20135;品公允价值三是对此市场?#24418;?#26377;相关规范出台不排除操作过程中出现各类风险事件

      对于投资者来?#25285;?#24819;要捡漏?#20445;?#38500;了关注收益率还要对比以往该行的收益?#36866;?#21542;能符合之前宣布的预期收益率因为有相当一部分产品无法兑现

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