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      保险公司2018年偿付能力扫描 中法人寿长安责任险仍然垫底

      本报记者 李致鸿 ?#26412;?#25253;道

      截至目前保险公司2018年第四季度偿付能力报告基本披露完毕其中中法人寿和长安责任险核心综合偿付能力为负若比照保险公司偿付能力管理规定征求意见稿珠江人寿百年人寿则在重点核查对象之列而天安人寿富德生命人寿华夏人寿上海人寿君康人寿和弘康人寿综合偿付能力充足率逼近重点核查标准

      此前银保监会召开的偿付能力监管委员会工作会议指出保险?#24213;?#26464;杆率逐渐下降业务结构继续优化内生增长动力进一步增强实际资本偿付能力溢额等指标?#20013;?#19978;升抵御风险能力不断增强同?#20445;?#22806;部环境变化给保险业带来的压力明显增大风险隐患在保险业逐渐暴露防范和化解重大风险的任务依然是保险监管的首要任务

      两家偿付能力为负

      整体而言仅有两家保险公司偿付能力为负分别是中法人寿和长安责任险其中中法人寿核心和综合偿付能力充足率均为-7738.04%长安责任险核心和综合偿付能力充足率均为-152.6%

      长期以来中法人寿面临着偿付能力不足的风险这是因为其资本金自2005年成立以来就未得到过补充在以风险为导向的偿付能力评估体系下经营费用支出导致实际资本?#20013;?#19979;降总体偿付能力低于监管要求水平

      与此同?#20445;?#20013;法人寿资产流动性不足因?#20013;?#20111;损资本金已消耗殆尽现金流?#20013;?#20928;流出自2017年4月份就已出?#33267;?#21160;性枯竭情形

      面对这些尴尬情形中法人寿表示其自2017年4月下旬陷入流动性枯竭以来为应对流动性危机已努力协调股东借款采取管理层降薪削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露日常运营均靠股东借款维持

      根据保险公司偿付能力监管规则第12号流动性风险的要求中法人寿测算净现金流综合流动比率流动性覆盖率等流动性风险监管指标均暴露公司流动性风险不足且有愈演愈烈的趋势预计未来一个季度在相关压力前景下流动性覆盖率为93.39%预计未来一年综合流动比率为4.56%为此中法人寿将?#20013;?#20840;力推动增资扩股工作力求增资申请尽快批复从根本上化解流动性风险

      而长安责任险由于出现阶段性偿付能力不足导致部分业务受限保费利润等指标达成与预算目标有较大偏差对业务经营产生不利影响加大了面临的战略风险并且因偿付能力不足?#20219;?#39064;引发了众多媒体对公司的多方面高度关注加大了声誉风险

      更为重要的是长安责任险受信保业务赔款支出影响现金流压力增加主要通过投资资产变现的方式保障流动性但是剩余投资资产变现?#35759;然?#22686;大进而面临的流动性风险压力增大

      对此长安责任险表示公司主要通过投资资产变现的方式保障流动性计划以向合作资金平台转让投资资产的方式缓解流动性此外已将流动性风险上报董事会后续现金流主要靠增加资本金

      此?#23433;?#20037;银保监会对长安责任险采取了增加资本金完成增资扩股工作总公司及分支机构停止接受除车险和责任险以外的新业务包括直接保险业务和再保险分入业务停止增设分支机构等监管措施

      多家逼近重点核查红线

      根据保险公司偿付能力管理规定征求意见稿将核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力低于120%等偿付能力风险较大的保险公司列入重点核查对象若以此为标准珠江人寿百年人寿则在重点核查对象之列

      具体而言珠江人寿核心综合偿付能力充足率分别为88.62%104.00%百年人寿核心综合偿付能力充足率分别为88.13%100.65

      近段时间以来百年人寿接连披露拟进行股东变更的信息比如科瑞集团将持有的百年人寿8.98%股权转让给国测地理集团变更完成后国测地理集团持股比例为8.98%科瑞集团比例为1.28%大连万达将持有11.55%的公司股份全部转让给绿城房产转让完成后绿城中国全资附属公司绿城房产将取代大连万达成为百年人寿第一大股东

      与此同?#20445;?#36824;有6家寿险公司的综合偿付能力充足率接近重点核查标准分别为天安人寿富德生命人寿华夏人寿上海人寿君康人寿和弘康人寿综合偿付能力充足率分别为121.92%122%122.82%123%123.92%和127.16%

      此?#23433;?#20037;华夏人寿曾内部发文称减编减员控薪酬而近日安心保险又审议通过了安心财险经济性裁员方案计划裁员50人占全公司总人数的4.7%目前不少保险公司都在探索末位淘汰制以提高自身竞争力

      此外还有约40家保险公司净现金流出现不同程度负值对此一位?#30340;?#20154;士表示影响净现金流的因素众多包括保费收入退保金满期金生存金保险赔款费用等而监管政策市场环境公司治理声誉风险等因素的变化都有可能影响流动性

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