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      2018年理财市场风云突变基金难赚钱银行理财变局P2P全面爆雷

      跌宕起伏的2018年就要过去大部分人猜到开头没有猜到结尾在国内外形势风云突变的大背景下股票原油黄金等大类资产投资难度加大获得绝对收益投资者凤毛麟角过去的一年是考验投资者忍耐力的一年而未来的一年投资者应该降低收益预期在剧烈调整过后寻找高性价比的投资标的

      中国基金报记者 赵婷

      距离2018年收官还有6个交易日盘点这一年的理财市场关键词可谓赚钱难?#20445;?#21508;类基金难有赚钱效应货币基金收益率?#20013;?#19979;滑银行理财新发数量?#20013;?#20943;少P2P全面爆雷大趋势中也呈现着结构性变化短债基金走红净值型银行理财占比增加P2P行业大洗牌

      货币基金收益降到3%以下

      债基反超 短债基金走红

      因为兼顾高收益和高流动性货币基金往往被投资者?#32972;?#25171;理闲散资金的最好工具但在今年随着资金面前紧后松货币基金的收益率一路走低债券基金今年以来收益反超货基尤其是中短债基金快速走红

      Wind数据显示12月23日有数据统?#39057;?39只货币基金不同份额分别计算平均年化收益率为2.89%超5成的货币基金7日年化收益率低于3%少数基金的收益率甚至跌破2%实际上7日年化破3?#24065;?#32463;是货基常态

      另一方面对于超大?#31361;?#24065;基金的监管也越来越严格市场较为关注的天弘余额宝货币基金的7日年化收益率同样一路下滑在?#30340;?#20154;士看来今年货币政策相对宽松资金流动性充裕货币市场利率大幅回调都是货币基金收益一路走低的推手

      从收益率来看今年债券基金的收益率明显高于货币基金截至12月23日今年之前成立的债券基金有7成收益超过3%其中中长期?#31354;?#22522;金的平均收益为5.61%16只今年之前成立的短期?#31354;?#22522;金不同份额分别计算今年以来的平均收益率为4.77%

      在?#30340;?#20154;士看来与货币基金相比在保持良好的流动性和?#38386;?#30340;回撤的同?#20445;?#20013;短债基金在投?#21183;分?#32452;合久期和杠杆率调整上更为灵活2019年债券市场的机会较为明确10年期国债利率仍有下行空间牛市还在进行中

      各类基金难有

      赚钱效应

      2018年除了债券其他大类资产类别都出现大幅波动公募基金出现普遍的赚钱难如果年初买入持有股基到现在即便再精挑细选今年恐怕也难逃亏损除了货币基金和债券?#31361;?#37329;平均收益为正之外其他各类?#31361;?#37329;今年以来平均收益均为负其中股票?#31361;?#37329;在所有类型中亏损最多

      在?#30340;?#20154;士看来今年基金难赚钱主要受到基础市场?#19994;?#30340;影响今年以来?#29616;?#32508;指下跌23.92%创业板下跌27.52%?#29616;?0下跌19.38%Wind数据显示截至12月21日287只不同类型分别计算主动股票?#31361;?#37329;平均收益为-24.41%仅有两只产品收益为正98%的产品跌幅超过10%23%的产品跌幅超30%5只基金跌幅超40%买权益类指数基金同样损失惨重564只指数?#31361;?#37329;今年以来平均收益为-24.75%

      混?#38386;突?#37329;的平均收益为-14.19%其中偏股?#31361;闲突?#37329;全线亏损平均收益为-23.88%12只产品亏损超40%超9成产品亏损幅度超过10%

      今年前三季度受益原油及美股市场走牛还有多只QDII基金业绩超20%但随着美股和油价的调整?#21215;?#24230;QDII基金赚钱效应也随之下降最近数据显示206只QDII基金不同份额分别计算今年的平均收益为-7.96%45只基金收益为正占比22%其中大多为债券?#31361;?#37329;

      此外从此前的热门产品来看受去年再融?#24066;?#35268;以及减?#20013;?#35268;影响定增基金今年赚钱效应也骤减分级B普遍遭遇大跌此类市场上的热门产?#26041;?#36830;转?#31361;?#32773;清盘去年大放异彩的沪港深基金同样损失惨重?#30528;??#36824;?#21215;FOF今年以来也均呈现亏损状态

      银行理财发行量下降

      保本类产?#20998;?#27493;退出市场

      受监管新规影响存量规模近30万亿的银行理财市场也发生了明显变化产品发行数量下降收益率下跌产品类型占比调整

      融360监测的数据显示2017年下半年是近年来银行理财发行量的高峰期但到今年2月份银行理财产品发行量骤降环比减少23.2%进入4月份后产品发行数量?#20013;?#20302;?#35029;?月份和10月份为近一年来发行量最低的两个月份其中10月份发行量为9330款同比下降8.2%近一年来首次跌至1万款以下预计2018年理财规模增长也将明显放缓

      今年11月份银行理财产品共发行10993只较 2017 年 11 月份减少 2827 只同比降幅达到 20.46%

      在产品发行数?#32771;?#23569;的同?#20445;?#38134;行理财的收益率也连续9个月下跌11月银行理财产品平均预期年化收益率为4.40%创近18个月最低收益水平

      从产品类型来看短期保本产品加速退出市场结构性存款短期火爆净值型理财崛起

      数据显示在资管新规发布之后3个月以内理财产品的占比开始逐渐下降11月份该类产品占比19.73%是今年首次降至20%以下

      保本理财产品正在逐步退出市场据融360大数据研究院监测截至11月末保本理财注包括保证收益类+保本浮动收益类发行量共计为 2662 只同比去年同期减少了1510 只保本理财占总发行量的比重从 30.19%降至 24.22%这也是自今年 3 月份以来连续 9个月出现数量下降

      随着保本理财的退出结构性存款被低风险偏好的投资者当做保本理财的替代一?#34987;?#29190;市场颇受?#25918;?#20294;很快监管也下了指导意见限制没有衍生品资质的银行发行结构性存款此类产品经历短期爆发后便面临萎缩的趋势

      P2P大面积爆雷

      遭遇史上最?#29616;?#20449;任危机

      相比基金和银行理财产品的收益下滑对投资者来说更为惨痛的是今年P2P的大面积爆雷一时间诸多百亿大平台?#39038;?#34987;判定非法集资老板卷钱跑路资金链断裂破产的平台数不胜数让不少投资者血本无归

      P2P的爆雷潮起?#21152;?#20170;年6月份随着四大?#36947;?#24179;台钱宝网?#30424;?#37329;融唐小僧联璧金融陆续爆雷?#21482;?#24773;绪蔓延据零壹数据不完全统计6月问题平台数量至少有98家创下14个月以来的最高值到7月份形势继续恶化甚至演变为行业流动性危机据网贷天眼数据仅7月的前23天就有210家P2P平台爆雷?#20445;?#20854;中有127家在浙江上海一带涉及投资人上百万

      在一系列风险事件影响下P2P网贷行业遭遇史上最?#29616;?#30340;信任危机零壹财经总结其特征表现为存量平台加速减少借贷规模?#20013;?#19979;滑行业整?#23445;?#36824;余额10个月连续下降活跃借款人和出借人数量锐减头部平台待还余额加速下降满标时间整体延长债权转?#38376;?#21319;且利率畸高等

      根据融360大数据研究院重点监测数据显示截至2018年11月底全国正常运营的网贷平台共计1099家已较2018年1月份1718家下降36%在整体违约率上升大背景下老百姓买理财从最看重收益转为追求资产安全

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